Previous Entry Share Next Entry
О чем подумать перед тем, как взять кредит
yugovsis
Оригинал взят у slavikap в О чем подумать перед тем, как взять кредит
Оригинал взят у analitic в О чем подумать перед тем, как взять кредит

2059e79ecf5c6a9ca746cd75fcd1378c77bc9492

На сто бед один ответ — кредит. Но на самом ли деле это лучший выход из положения?

«Нужна ли мне эта вещь или услуга срочно?»
Обсудите с родственниками или близкими, нуждаетесь ли вы именно сейчас в товаре или услуге, которую собираетесь приобрести? Может быть, покупку разумно отложить, чтобы накопить достаточную сумму. Подумайте, что случится, если вы сделаете желаемую покупку позже. Вероятно, вы придете к выводу, что готовы повременить с покупкой, и откажетесь от кредита. Если же новенький ноутбук или автомобиль вам жизненно необходимы прямо сейчас, ответьте на следующие вопросы.

«Посчитала ли я несуществующую выгоду?»
Некоторые думают, что проще взять кредит на покупку необходимой вещи (например, автомобиля) и тем самым сохранить средства, которые уходят, например, на общественный транспорт. Но мало кто считает итоговую стоимость вещи: страховка, обслуживание, техобслуживание и прочее. В итоге получается, что ежедневно оплачивать услуги такси дешевле, чем ездить на своей машине, да еще и в кредит. То же происходит и при взятии ипотеки: сверху вы еще доплачиваете страховку, из-за чего итоговая стоимость кредита значительно увеличивается.

«Смогу ли я отказаться от обычных потребностей, чтобы выплачивать кредит?»
Проведите ревизию ваших маленьких радостей жизни. Готовы ли вы какое-то время обходиться без такси и обеда в офисном кафе ради того, чтобы ежемесячно выплачивать кредит? Какое влияние в моральном и физическом плане окажет на вас отказ от привычных потребностей? Будете ли вы чувствовать себя удовлетворенно и комфортно? Готовы ли вы поменять свои привычки? Вполне вероятно, что вы признаетесь себе в том, что надо подождать более удачного времени, чтобы не ущемлять себя и избежать просрочек по выплатам кредита.

«Как жизнь в долг сказывается на моей личности и стиле мышления?»
Приятно ли вам жить в долг? Это касается в первую очередь держателей кредитных карт: многие живут месяц на кредитную карту, а с заработной платы гасят задолженность в ноль и начинают жить опять. Не проще ли за 2-3 месяца закрыть задолженность и жить по средствам? Вы не будете чувствовать себя бабочкой-однодневкой и научитесь ставить перед собой долгосрочные финансовые цели. Учитывайте, что привычка брать в долг — это часть психологии бедного человека. К тому же задумайтесь, не идете ли вы на поводу у стресса, чужого мнения, рекламы, зависти, наконец. Зачастую желание «казаться, а не быть» заставляет брать займ и жить в долг, показывая обществу «красивую картинку». И тут дешевле сходить к психологу, чем в банк.

«Буду ли я получать регулярный доход на время кредитирования?»
Попробуйте предугадать, не планируется ли в вашей компании сокращение штата и не находится ли она на грани банкротства. Нравится ли вам атмосфера в коллективе и планируете ли вы оставаться на этом месте дальше? Если вы частный предприниматель, оцените все риски собственного бизнеса. Одним словом, убедитесь в том, что потенциально вы способны получать регулярный доход и сможете выполнить условия договора с банком. Учитывайте, что платеж по кредитам не должен превышать 1/3 вашего дохода в месяц.

Чтобы понять, всегда ли вы сможете стабильно выплачивать кредит, создайте таблицу Excel или возьмите лист бумаги и карандаш, а потом распределите на шкале времени свои платежи. Вы увидите, как долго и какие суммы вам придется платить. Это поможет задуматься о том, а все ли будет так стабильно, как сейчас: заработная плата, доход от бизнеса, дивиденды. Если вы посмотрите на получившуюся таблицу и засомневаетесь в том, что через 6-10 месяцев «жизни» кредита все будет гладко, то стоит насторожиться. Возможно, эта затея будет вам в тягость.

«Есть ли у меня подушка безопасности?»
Если ее нет, то кредит — непозволительной роскошью. У вас должен быть минимальный резерв на 2-4 месяца в размере среднемесячного расхода. Тогда вы сможете исполнять обязательства по кредиту в случае, если у вас будут перебои в доходе. Оговорка по ипотеке: иногда люди берут потребительский кредит на первоначальный взнос, а на основное «тело» — ипотеку. Кредит в квадрате. То же происходит, если вы берете кредит, чтобы закрыть старый кредит. Не допускайте того, чтобы скатываться в долговую яму и превращаться в кредитного наркомана.

«Будет ли у меня достаточно средств на день внесения платежа?»
Если зарплату вы получаете в конце месяца, а срок, когда вы должны внести сумму по кредиту, истекает в середине месяца, то задумайтесь, удобно ли это вам? Может, стоит спросить у банковского консультанта о возможности перенесения крайнего срока? Так вы обезопасите себя от просрочек и лишних переживаний.

«Какой банк предлагает лучшие условия кредитирования под мои цели?»
Исследуйте банковский рынок в своем населенном пункте. Оцените, насколько качественно менеджеры вас консультировали, предоставили информацию в доступной форме и рассказывали о возможных минусах. Стоит обратить внимание на мелочи: насколько долго вам пришлось сидеть в очереди, удобно ли расположен банк, можно ли выплачивать кредит без комиссий через терминалы или интернет-банкинг. Не пренебрегайте уточняющими вопросами, ведь все эти детали способны сэкономить время и деньги.

Если ее нет, то кредит — непозволительной роскошью. У вас должен быть минимальный резерв на 2-4 месяца в размере среднемесячного расхода. Тогда вы сможете исполнять обязательства по кредиту в случае, если у вас будут перебои в доходе. Оговорка по ипотеке: иногда люди берут потребительский кредит на первоначальный взнос, а на основное «тело» — ипотеку. Кредит в квадрате. То же происходит, если вы берете кредит, чтобы закрыть старый кредит. Не допускайте того, чтобы скатываться в долговую яму и превращаться в кредитного наркомана.

«Каковы последствия просрочки по погашению кредита?»
Непременно стоит узнать, как на вашей кредитной истории отобразится просрочка по погашению кредита. Консультанты должны рассказать вам, есть ли пеня при просрочке выплаты и сколько она составляет за каждый день. Непременно уточните, обязательно ли сообщать банку о невозможности выплатить сумму в оговоренный день. Спросите, отправляет ли банк напоминания о наступлении дня выплаты.

«Сколько в итоге составит общая сумма переплаты по выбранному кредиту?»
Попросите менеджеров подсчитать, какова годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ), то есть общая сумма процентной ставки и других переплат, которые включают плату за рассмотрение документов, открытие, обслуживание и ведение банковского счета, а также одноразовые и другие комиссии, страховки и прочее. Именно эту сумму клиент выплачивает банку помимо номинальной суммы кредита и процентов. Здраво подумайте, стоит ли то, что вы собираетесь приобрести, таких денег? Порой люди отдают за вещь в 3-4 раза больше ее реальной стоимости. Исключением можно назвать ипотеку, так как купить квартиру может не каждый. Кстати, обязательно сравните ГЭСВ в разных банках.

«Есть ли возможность без штрафных санкций досрочно погасить кредит?»Вы должны предвидеть ситуацию с досрочным погашением кредита, поскольку обстоятельства могут сложиться так, что вы сможете увеличить сумму ежемесячных платежей (чем сократите срок выплаты) или полностью погасить кредит одноразово. Поэтому уточните, предусмотрен ли подобный сценарий в кредитном проекте, который вы планируете оформить, и есть ли какие-либо штрафные санкции, если вы это сделаете. Расспросите подробно о своих действиях на случай, если будете иметь шанс закрыть кредит досрочно (конечно, если вы согласны с условиями).

«Сможет ли кто-либо из моих близких внести платеж вместо меня в случае потери трудоспособности?»
Обычно этот вопрос обсуждается в кругу родственников и близких людей. Важно выяснить, согласен ли кто-либо из вашего окружения погасить кредит (или его часть) вместо вас, если вы потеряете работу или заболеете. Если у вас есть крепкий тыл, то это дополнительный плюс при рассмотрении ваших документов на получение кредита. Однако помните, что тут есть риск потерять друзей или испортить отношения с родными. Представьте, что вы не исполнили обязательства по платежам. Тогда ваш поручитель — друг или родственник — будет отвечать за вас, что для него однознанчо обременительно.

«Готова ли я к залоговому кредиту?»
Как правило, кредиты под залог оформляются в тех случаях, когда нужна очень большая сумма. Залогом может служить дом, квартира, автомобиль и далее. Они обязательно должны быть застрахованы (это дополнительные расходы). Сумма кредита не может превышать 80% стоимости залога, если это недвижимость, и 70%, если это движимая вещь. Стоит отметить, что предмет залога нельзя продать, пока на вас «висит» кредит. И не забывайте, что банку достанется ваше имущество, если вы не выполните обязательства перед ним. Готовы ли вы все потерять?

via




Buy for 30 tokens
Buy promo for minimal price.

?

Log in

No account? Create an account